PicPay logra una reducción del 98% en los intentos de fraude con la autenticación biométrica de Unico
Resultados em resumo
Desde que cerramos la alianza con Unico, nos han ayudado a identificar y validar más de 40 millones de identidades de nuestros usuarios, aumentando significativamente la seguridad tanto para la aplicación como para quienes la usan. En el flujo de autenticación de nuevos dispositivos, tuvimos una reducción de los intentos de fraude de más del 98%.
Davi Pozzi
Inteligencia Antifraude en PicPay
El Contexto
Fundada en 2012 en Vitória, Espírito Santo, PicPay nació con la misión de reinventar la forma en que las personas manejan el dinero y los pagos. En la última década, se ha convertido en un fenómeno en Brasil, transformándose en la mayor institución de pagos del país con más de 60 millones de usuarios. Como institución regulada por el Banco Central, PicPay tiene la obligación de realizar procesos rigurosos de verificación de identidad (KYC) para garantizar un ecosistema seguro.
El Reto
Antes de implementar soluciones automatizadas, PicPay dependía de la verificación manual de identidad realizada por equipos de especialistas. Aunque era efectiva para volúmenes pequeños, este enfoque creó un cuello de botella masivo para el crecimiento.
- Brecha de Escalabilidad: Los procesos manuales hacían casi imposible incorporar a millones de usuarios con la agilidad necesaria para una empresa digital.
- Explosión en la Pandemia: En 2020, el crecimiento de PicPay se disparó, alcanzando los 40 millones de usuarios en solo dos meses. La empresa también se asoció con gobiernos para distribuir ayudas de emergencia, lo que requirió verificar a millones de ciudadanos en pocas semanas.
- La Amenaza: Los entornos digitales de alto crecimiento atraen diversos tipos de fraude, lo que convertía la revisión manual en un riesgo operativo y de seguridad.
La Solución
Para superar estos desafíos, PicPay rediseñó todo su proceso de verificación integrando la tecnología biométrica avanzada de Unico. La solución se desplegó en todo el ciclo de vida del usuario:
- Onboarding: Uso de Unico Check para verificar identidades de forma rápida y eficaz durante la creación de cuentas.
- Token Biométrico: Implementación de autenticación en momentos críticos como la autorización de nuevos dispositivos, restablecimiento de contraseñas, nuevos inicios de sesión o cambios de datos sensibles.
- Inteligencia Artificial: La IA de PicPay evalúa el riesgo en tiempo real; si detecta una amenaza, activa la biometría de Unico como segundo factor de autenticación.
El Impacto
La alianza con Unico entregó resultados extraordinarios, permitiendo a PicPay escalar de forma segura durante su periodo de crecimiento más crítico:
- Verificación a Gran Escala: Unico ya ha ayudado a validar más de 40 millones de identidades, soportando la masiva base de usuarios de la plataforma.
- Reducción Drástica del Fraude: La implementación de la biometría para nuevos dispositivos resultó en una reducción de más del 98% en los intentos de fraude.
- Agilidad Operativa: Lo que antes era un proceso manual y lento, ahora es una experiencia rápida y cómoda que permite la incorporación de millones en tiempo récord.
El Horizonte
El "gran sueño" de PicPay es estar en el celular de todos los brasileños. Para lograrlo, la confianza y la seguridad siguen siendo las prioridades. La empresa planea ampliar aún más el uso de las soluciones de Unico en todos los puntos de interacción, confiando en que esta tecnología proporciona el soporte más eficaz y rápido para su continua expansión.
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