PicPay atinge redução de 98% nas tentativas de fraude com autenticação biométrica da Unico

O Contexto

Criado em 2012 na cidade de Vitória, Espírito Santo, o PicPay nasceu com o objetivo de facilitar a vida das pessoas através da reinvenção da forma como lidavam com dinheiro e pagamentos. Ao longo da última década, tornou-se um fenômeno no Brasil, consolidando-se como a maior instituição de pagamento do país, com mais de 60 milhões de usuários. Como instituição regulada pelo Banco Central, o PicPay tem a obrigação de realizar processos rigorosos de verificação de identidade (KYC) para garantir a segurança de seu ecossistema.

‍

O Desafio

Antes de implementar soluções automatizadas, o PicPay dependia de uma equipe de especialistas para realizar a verificação de identidade de forma manual. Embora eficaz para volumes menores, essa abordagem tornou-se um gargalo crítico para o crescimento acelerado.

‍

• Gargalo de Escalabilidade: O processo manual dificultava escalar a operação para milhões de usuários com a agilidade necessária.
• Explosão na Pandemia: Em 2020, o crescimento do PicPay explodiu, atingindo 40 milhões de usuários em poucos meses. A empresa também firmou parcerias para distribuição de auxílios emergenciais, o que exigiu a verificação de milhões de identidades em poucas semanas.
• A Ameaça: Ambientes digitais de alto crescimento estão sujeitos a diversos tipos de fraudes, tornando a revisão manual um risco para a segurança e para a eficiência operacional.

‍

A Solução

Para superar esses desafios, o PicPay redesenhou seu processo de verificação integrando a tecnologia biométrica de ponta da Unico. A solução foi aplicada em diversos momentos do ciclo de vida do usuário:

‍

• Onboarding: Utilização do Unico Check para verificar a identidade de novos usuários de forma rápida e segura.
• Token Biométrico: Autenticação em etapas críticas como autorização de novos dispositivos, reset de senha, novo login ou alteração cadastral.
• Inteligência Artificial: O sistema de IA do PicPay avalia o risco em tempo real; se identificar um possível risco, dispara o processo de biometria da Unico como segundo fator de autenticação.

‍

O Impacto

A parceria com a Unico trouxe resultados transformadores, permitindo que o PicPay escalasse com segurança durante seu período de maior crescimento:

‍

• Verificação em Massa: A Unico ajudou a validar e identificar mais de 40 milhões de identidades, garantindo a integridade da base de usuários.
• Redução Drástica de Fraudes: A implementação da autenticação biométrica para novos dispositivos gerou uma redução superior a 98% nas tentativas de fraude.
• Agilidade e Experiência: O processo, que antes era manual e lento, tornou-se uma jornada rápida, eficaz e cômoda para os milhões de brasileiros que utilizam o aplicativo.

‍

O Horizonte

O "sonho grande" do PicPay é estar no celular de todos os brasileiros. Para que isso aconteça, a confiança e a segurança são pilares inegociáveis. A empresa pretende ampliar ainda mais o uso das soluções de autenticação biométrica da Unico em todos os pontos de contato, confiante de que essa tecnologia oferece o suporte necessário para uma expansão contínua, segura e focada na melhor experiência para o usuário.

‍