Las mulas de dinero no parecen estafadores, porque técnicamente no están usando identidades falsas. Son personas reales, con documentos reales, abriendo cuentas reales. Pasan el KYC. Pasan la prueba de vida (liveness). Parecen cualquier otro cliente.

Lo que hacen después es el problema. Reciben fondos de cuentas comprometidas, los mueven entre instituciones y los retiran antes de que alguien conecte los puntos. Cada cuenta pasa la verificación individualmente. El patrón solo se vuelve visible cuando observas a través de las cuentas, a lo largo del tiempo y en toda tu base de datos.

Para entonces, el dinero ha desaparecido, y la exposición regulatoria es tuya.