La institución de crédito reduce el falso rechazo y optimiza la tasa de autorización mediante la orquestación continua de identidad en todo el ciclo de vida del usuario.
SÃO PAULO, abril de 2026 – DM Financeira, una de lasprincipales instituciones financieras en el mercado de crédito al consumo enBrasil, ha transformado su estrategia de prevención de fraude para resolver undesafío crítico del sector: incrementar la aprobación de transaccioneslegítimas sin penalizar la experiencia del usuario. Para lograrlo, la compañíaimplementó un ecosistema de validación continua que integra la verificación deidentidad en toda la jornada del cliente —desde el onboarding inicialhasta la autenticación de compras en tiempo real— seleccionando a Unico como susocio estratégico de infraestructura.
Actualmente,la tecnología de Unico interviene desde la captación del cliente, pasando porla apertura de la cuenta digital y el análisis de riesgo crediticio, hasta laautorización de transacciones de alto valor. El uso de herramientas avanzadascomo la prueba de vida pasiva (liveness), la reutilización dedatos preverificados y la autenticación biométrica permite a DM Financeiraconfirmar la titularidad de las cuentas con precisión milimétrica, tomandodecisiones de riesgo seguras y con mínima fricción para el usuario.
El hitomás importante se alcanzó con la implementación de IDPay, la solución deUnico que valida la identidad del usuario y la titularidad de su tarjeta decrédito en el milisegundo exacto de la compra en línea. Anteriormente, laentidad financiera carecía de visibilidad detallada sobre los motivos derechazo en el entorno de tarjeta no presente (CNP). Con este nuevo enfoqueproactivo, el equipo de riesgo pudo intervenir directamente para recuperar yautorizar dichas operaciones.
Desdeel inicio de la alianza, DM Financeira ha liberado más de R$ 50 millones envolumen de transacciones aprobadas gracias al motor analítico de Unico.
“Hoy en día, nuestro indicador clave es aprobar unmayor volumen de transacciones sin generar fricciones en la experiencia decompra. Unico se ha integrado por completo en nuestra matriz antifraude,convirtiéndose en nuestro principal factor de autenticación. Esto nos hapermitido elevar la conversión y reducir los rechazos de manera consistente”,afirmó Wellington Michetti, Gerente de Prevención de Fraude y Autorización deDM Financeira.
Laevolución de esta infraestructura acompaña el crecimiento de la compañía, queha expandido su portafolio más allá de las tarjetas de marca propia (privatelabel) hacia nuevos productos digitales como cuentas bancarias, préstamospersonales y soluciones de Buy Now, Pay Later (BNPL). Estadiversificación exige una arquitectura de seguridad robusta, especialmente anteel incremento masivo de amenazas sofisticadas en el sector financiero, dondelos fraudes basados en Inteligencia Artificial generativa aumentaron un 1,000%durante 2025, según métricas de Unico.
“Las compañías que escalan a gran velocidad necesitanque sus sistemas de seguridad operen a ese mismo ritmo. La verificación deidentidad de extremo a extremo permite tomar decisiones con un nivel deconfianza absoluto, equilibrando de forma óptima la protección del negocio y laUX. Esto es lo que viabiliza el incremento en la tasa de autorización de DMFinanceira sin elevar la exposición al riesgo”, concluyó Guilherme Ribenboim,Head de Unico para América Latina.
Através de una estrategia basada en datos y autenticación continua, DMFinanceira consolida su posicionamiento como una institución de crédito de altocrecimiento, respaldada por una infraestructura tecnológica escalable, segura yde alta eficiencia operativa.
Unico es la red líder en verificación deidentidad en América Latina y un proveedor global de infraestructura deconfianza. Utilizando tecnología propia de biometría facial y machine learning,Unico elimina el fraude y protege las transacciones digitales para lograr unmundo más seguro y eficiente. Para más información, visita www.unico.io.
Fundada en 2002, DM (anteriormente DMCard) es una institución financierabrasileña especializada en crédito al consumo y tarjetas de marca propia(private label). Actualmente, opera como un grupo integral de solucionesfinancieras digitales, ofreciendo cuentas corrientes, financiamiento vía Pix,microcréditos y tarjetas de crédito, siempre con un enfoque de inclusiónfinanciera y agilidad de cara al usuario. Conozca más enwww.vocedmfinanceira.com.br.
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