Crédito e Unico Id Cloud

Vocêdaria crédito a alguém com histórico de fraude?

Você ocontrataria para um cargo na sua empresa? Você assinaria um contrato com essapessoa? Essas perguntas, embora desconfortáveis, refletem uma realidade urgenteque o setor financeiro mexicano enfrenta todos os dias. Em um ambiente cada vezmais digital, onde as decisões de negócios dependem de validações instantânease processos automatizados, a fraude digital tornou-se uma ameaça que desafia asestruturas tradicionais de confiança. No México, esse risco está longe de serhipotético: durante 2024, os casos de roubo de identidade digital cresceram84%, de acordo com o estudo A Year in Fraud 2024 da Unico México.

Estamos realmente preparados para enfrentaressa nova realidade? A resposta depende de nossa capacidade de adaptação,inovação e adoção de soluções que fortaleçam a segurança digital.

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Oimpacto real da fraude digital no crédito

O roubode identidade e outras táticas de fraude digital estão enfraquecendo aconfiança e a rentabilidade do crédito no México. Segundo dados do Banco doMéxico, a carteira vencida de crédito ao consumidor atingiu 46.343 milhões depesos em novembro de 2024, o que representa um aumento de 1,9% em relação aoano anterior.

Embora esse aumento reflita em parte a pressãoeconômica sobre os consumidores, a fraude digital é um fator-chave que não podeser ignorado. Conceder crédito àqueles que já fraudaram não afeta apenas osbalanços financeiros, mas compromete a confiança em todo o sistema.

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Uminimigo mais sofisticado e difícil de detectar

Não setrata mais apenas de dados roubados ou senhas vazadas. Hoje, as ameaças incluemdeepfakes, bots que simulam comportamento humano e redes de invasores queoperam em várias instituições simultaneamente. Alguns dados preocupantes dorelatório A Year in Fraud 2024 da Unico México são:

• Aumento de 49% na circulação deidentidades falsas.
• 63,2% mais tentativas por fraudadorde se infiltrar em empresas.
• A eficácia de mecanismostradicionais, como detecção por IP ou validação por e-mail, foi drasticamentereduzida.
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Tudo isso ocorre em um momento em que 63% dascontas bancárias na América Latina já são abertas digitalmente, segundo aFinnovista, o que amplia o potencial de danos e a urgência de agir.

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Impactodireto na rentabilidade e confiança

Afraude digital não implica apenas perdas econômicas imediatas. Também impacta orelacionamento com os usuários, a operação das equipes e a saúde a longo prazodo negócio. No México:

• 31% dos clientes que sofrem fraudeabandonam o produto ou serviço.
• A fraude na originação de clientesafeta a rentabilidade de bancos, fintechs, seguradoras e empresas de varejo.
• Os custos operacionais aumentam acada caso, seja devido a investigações, indenizações ou ajustes tecnológicossubsequentes.

Além disso, 78% dos fraudadores identificadosoperam em várias instituições, o que confirma que os esquemas de proteçãoisolados são insuficientes.

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Comoevitar a concessão de crédito a fraudadores reincidentes?

Em um cenário como este, a questão não é maisse podemos nos dar ao luxo de sermos vítimas de fraude. A pergunta certa é:como garantimos que aqueles que já fraudaram não o façam novamente? Esseproblema exige uma mudança de abordagem. Não basta mais ter soluçõesindividuais ou processos de validação legados. É necessário construir umainteligência coletiva: uma rede de instituições que compartilhem sinais dealerta e ajam de forma coordenada para prevenir riscos antes que eles seconcretizem.

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Tecnologiacom propósito: Unico Id Cloud

Diantedesse desafio, a Unico México impulsiona uma solução baseada na colaboraçãointerinstitucional: o Unico Id Cloud, a primeira rede do gênero no país. É umaplataforma que permite a instituições financeiras, empresas de tecnologia eorganizações de todos os tamanhos:

• Compartilhar informações anônimassobre tentativas de fraude.
• Identificar padrões de comportamentosuspeitos.
• Bloquear perfis de alto risco emtempo real, antes que afetem outros agentes do sistema.

O resultado: detecção de 70% dos fraudadoresreincidentes no México por meio do Unico Id Cloud, segundo o relatório A Yearin Fraud 2024.

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Resultadostangíveis para quem participa

Mais de50 organizações já integram esta rede, processando entre 1,5 e 2 milhões detransações mensais. Graças ao trabalho conjunto:

• 76% dos fraudadores reincidentes sãodetectados.
• Economias milionárias são alcançadasatravés da prevenção de perdas.
• A eficiência em processos-chave,como concessão de crédito, contratação de serviços e proteção de identidadedigital, é fortalecida.

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A fraude não discrimina:todos estamos expostos

Uma das grandes lições que esse panorama deixaé que a fraude não distingue entre grandes bancos, startups fintech, empresasde varejo ou plataformas de tecnologia. A sofisticação dos ataques, aliada àvelocidade das operações digitais, torna qualquer instituição vulnerável. Porisso, o modelo do Unico Id Cloud propõe uma nova visão: proteger-nos juntos,agir como uma rede, aprender coletivamente. Só assim é possível fechar asbrechas que os invasores exploram todos os dias.

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Prevençãointeligente, confiança sustentável

Combater a fraude não é mais apenas uma questãode segurança operacional; é uma estratégia de negócios. Em um mercado cada vezmais competitivo, ter mecanismos de validação sólidos e colaborativos também éuma vantagem de reputação. As instituições que adotam soluções como o Unico IdCloud estão enviando uma mensagem clara: estão preparadas para proteger seususuários e assumir um papel ativo na defesa do sistema financeiro.

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Umdesafio que exige resposta coletiva

Você daria crédito a alguém com histórico defraude? Com as ferramentas certas, a resposta pode ser um "não" firmee fundamentado. Mas conseguir isso não depende apenas da tecnologia, mas decompromisso, colaboração e uma visão preventiva. Em um mundo onde osfraudadores evoluem a cada dia, a única maneira de estar um passo à frente éfazermos isso juntos.

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Umasolução inovadora: Unico Id Cloud

Paraenfrentar este desafio, a Unico México criou o Unico Id Cloud no país. É umaferramenta pioneira que não apenas detecta e bloqueia fraudadores reincidentes,mas também promove uma rede de colaboração entre bancos, fintechs e empresasque aplicam processos de KYC (Know Your Customer).

Comoexplica Fernando Paulin, CEO da Unico México:

"A resposta à pergunta 'Você daria créditoa alguém com histórico de fraude?' deveria ser um retumbante não. No entanto,garanti-lo exige um esforço conjunto. Com o Unico Id Cloud, as instituiçõespodem compartilhar dados, detectar padrões e, acima de tudo, evitar perdassignificativas para o sistema."

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Comofunciona o Unico Id Cloud?

Omodelo baseia-se em uma abordagem colaborativa e tecnológica. As instituiçõesque fazem parte do Unico Id Cloud:

• Compartilham dados anonimizadossobre tentativas de fraude.
• Identificam padrões e comportamentossuspeitos.
• Bloqueiam automaticamente perfis dealto risco, antes que o dano se repita.

Este ecossistema protege a privacidade dosusuários, permitindo antecipar os movimentos dos fraudadores mais ativos.

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Ummodelo colaborativo que já oferece resultados

Atualmente,o Unico Id Cloud tem mais de 50 instituições financeiras afiliadas, queprocessam entre 1,5 e 2 milhões de transações mensais. Graças a esta rede,conseguiu-se detectar 76% dos fraudadores reincidentes, gerando:

• Economias milionárias para asempresas.
• Redução significativa da carteiravencida por causas fraudulentas.
• Maior eficiência nos processos deconcessão de crédito e contratação.

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Tecnologia maiscolaboração: a chave para a blindagem financeira

Emboramuitas instituições já tenham adotado soluções tecnológicas para reduzir orisco, o componente colaborativo é o que faz a diferença. O Unico Id Cloudconverte cada tentativa de fraude detectada por uma instituição em um alertaútil para as demais. Este modelo:

• Fortalece a prevenção em tempo real.
• Reduz o aprendizado da fraude dentrodo sistema.
• Fomenta uma cultura de proteçãomútua e responsabilidade compartilhada.

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Além da economia:construindo confiança

Alémdos benefícios financeiros, fazer parte do Unico Id Cloud é enviar uma mensagemclara ao mercado: as instituições participantes estão comprometidas com atransparência, a segurança e a confiança. Em um mercado altamente competitivo edigitalizado, a confiança é um dos ativos mais valiosos. Contar com mecanismosefetivos de prevenção a fraudes não só protege os negócios, mas tambémfortalece o relacionamento com os usuários.

Emboraa fraude digital continue a evoluir, não estamos mais indefesos. Ferramentascomo o Unico Id Cloud demonstram que é possível antecipar o problema e que acolaboração é o melhor escudo contra ameaças complexas. A questão não é mais sepodemos detectar fraudadores, mas se estamos dispostos a agir juntos parapreveni-los. Proteger o crédito, o emprego e as relações comerciais em umambiente digital é tarefa de todos.

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