Crédito y Unico Id Cloud

¿Ledarías un crédito a alguien con antecedentes de fraude?

¿Locontratarías para un puesto en tu empresa? ¿Firmarías un contrato con esapersona? Estas preguntas, aunque incómodas, reflejan una realidad urgente queel sector financiero mexicano enfrenta todos los días. En un entorno cada vezmás digital, donde las decisiones de negocio dependen de validacionesinstantáneas y procesos automatizados, el fraude digital se ha convertido enuna amenaza que desafía las estructuras tradicionales de confianza. En México,este riesgo está lejos de ser hipotético: durante 2024, los casos desuplantación de identidad digital crecieron un 84%, de acuerdo con el estudio AYear in Fraud 2024 de Unico México.

¿Estamos realmente preparados para enfrentaresta nueva realidad? La respuesta depende de nuestra capacidad para adaptarnos,innovar y adoptar soluciones que fortalezcan la seguridad digital.

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Elimpacto real del fraude digital en el crédito

Lasuplantación de identidad y otras tácticas de fraude digital están debilitandola confianza y la rentabilidad del crédito en México. Según datos del Banco deMéxico, la cartera vencida de créditos al consumo alcanzó los 46,343 millonesde pesos en noviembre de 2024, lo que representa un aumento del 1.9% respectoal año anterior.

Aunque este incremento refleja en parte lapresión económica sobre los consumidores, el fraude digital es un factor claveque no puede pasarse por alto. Otorgar crédito a quienes ya han defraudado nosolo afecta los balances financieros, sino que compromete la confianza en todoel sistema.

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Unenemigo más sofisticado y difícil de detectar

Ya nose trata únicamente de datos robados o contraseñas filtradas. Hoy, las amenazasincluyen deepfakes, bots que simulan comportamiento humano y redes de atacantesque operan en múltiples instituciones simultáneamente. Algunos datospreocupantes del informe A Year in Fraud 2024 de Unico México son:

• 49% de aumento en la circulación deidentidades falsas.
• 63.2% más intentos por defraudadorpara infiltrarse en empresas.
• La efectividad de mecanismostradicionales como detección por IP o validación por correo electrónico se hareducido drásticamente.

Todo esto ocurre en un momento donde el 63% delas cuentas bancarias en Latinoamérica ya se abren de forma digital, segúnFinnovista, lo que amplifica el potencial de daño y la urgencia de actuar.

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Impactodirecto en la rentabilidad y la confianza

Elfraude digital no solo implica pérdidas económicas inmediatas. También impactala relación con los usuarios, la operación de los equipos y la salud a largoplazo del negocio. En México:

• 31% de los clientes que experimentanun fraude abandonan el producto o servicio.
• El fraude en la originación declientes afecta la rentabilidad de bancos, fintechs, aseguradoras y empresas deretail.
• Los costos operativos se incrementancon cada caso, ya sea por investigaciones, indemnizaciones o ajustestecnológicos posteriores.

Además, el 78% de los defraudadoresidentificados operan en múltiples instituciones, lo que confirma que losesquemas de protección aislados son insuficientes.

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¿Cómoevitar otorgar crédito a defraudadores reincidentes?

En un escenario como este, la pregunta ya no essi podemos permitirnos ser víctimas de fraude. La pregunta correcta es: ¿cómogarantizamos que quienes ya han defraudado no lo vuelvan a hacer? Este problemarequiere un cambio de enfoque. Ya no basta con soluciones individuales ni conprocesos de validación heredados. Es necesario construir una inteligenciacolectiva: una red de instituciones que compartan señales de alerta y actúencoordinadamente para prevenir riesgos antes de que se materialicen.

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Tecnologíacon propósito: Unico Id Cloud

Anteeste desafío, Unico México impulsa una solución basada en colaboracióninterinstitucional: Unico Id Cloud, la primera red en su tipo en el país. Setrata de una plataforma que permite a instituciones financieras, empresastecnológicas y organizaciones de todos los tamaños:

• Compartir información anonimizadasobre intentos de fraude.
• Identificar patrones decomportamiento sospechoso.
• Bloquear en tiempo real a losperfiles de alto riesgo, antes de que afecten a otros actores del sistema.

El resultado: detección del 70% de losdefraudadores reincidentes en México a través de Unico Id Cloud, según elinforme A Year in Fraud 2024.

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Resultadostangibles para quienes participan

Más de50 organizaciones ya integran esta red, procesando entre 1.5 y 2 millones detransacciones mensuales. Gracias al trabajo conjunto:

• Se detecta al 76% de losdefraudadores reincidentes.
• Se logran ahorros millonarios porprevención de pérdidas.
• Se fortalece la eficiencia enprocesos clave como el otorgamiento de crédito, la contratación de servicios yla protección de la identidad digital.
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El fraude no discrimina:todos estamos expuestos

Una de las grandes lecciones que deja estepanorama es que el fraude no distingue entre grandes bancos, startups fintech,empresas de retail o plataformas tecnológicas. La sofisticación de los ataques,sumada a la velocidad de las operaciones digitales, hace que cualquierinstitución pueda ser vulnerable. Por eso, el modelo de Unico Id Cloud planteauna nueva visión: protegerse juntos, actuar como red, aprender colectivamente.Solo así se pueden cerrar las brechas que los atacantes explotan cada día.

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Prevencióninteligente, confianza sostenible

Combatir el fraude ya no es solo una cuestiónde seguridad operativa; es una estrategia de negocio. En un mercado cada vezmás competitivo, contar con mecanismos de validación sólidos y colaborativostambién es una ventaja reputacional. Las instituciones que adoptan solucionescomo Unico Id Cloud están enviando un mensaje claro: están preparadas paraproteger a sus usuarios y asumir un rol activo en la defensa del sistemafinanciero.

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Unreto que exige respuesta colectiva

¿Le darías un crédito a alguien conantecedentes de fraude? Con las herramientas correctas, la respuesta puede serun firme y sustentado “no”. Pero lograrlo no depende solo de tecnología, sinode compromiso, colaboración y visión preventiva. En un mundo donde losdefraudadores evolucionan cada día, la única manera de estar un paso adelantees hacerlo juntos.

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Unasolución innovadora: Unico Id Cloud

Parahacer frente a este desafío, Unico México ha creado Unico Id Cloud en el país.Se trata de una herramienta pionera que no solo detecta y bloquea a losdefraudadores reincidentes, sino que también fomenta una red de colaboraciónentre bancos, fintechs y empresas que aplican procesos KYC (Know YourCustomer).

Como loexplica Fernando Paulin, CEO de Unico México:

“La respuesta a la pregunta ‘¿Le darías uncrédito a alguien con antecedentes de fraude?’ debería ser un rotundo no. Sinembargo, garantizarlo requiere un esfuerzo conjunto. Con Unico Id Cloud, lasinstituciones pueden compartir datos, detectar patrones y, sobre todo, evitarpérdidas significativas para el sistema.”

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¿Cómofunciona Unico Id Cloud?

Elmodelo se basa en un enfoque colaborativo y tecnológico. Las instituciones queforman parte de Unico Id Cloud:

• Comparten datos anonimizados sobreintentos de fraude.
• Identificam patrones ycomportamientos sospechosos.
• Bloquean automáticamente perfiles dealto riesgo, antes de que se repita el daño.

Este ecosistema protege la privacidad de losusuarios mientras permite anticipar los movimientos de los defraudadores másactivos.

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Unmodelo colaborativo que ya ofrece resultados

Actualmente,Unico Id Cloud cuenta con más de 50 instituciones financieras afiliadas, queprocesan entre 1.5 y 2 millones de transacciones mensuales. Gracias a esta red,se ha logrado detectar al 76% de los defraudadores reincidentes, generando:

• Ahorros millonarios para lasempresas.
• Reducción significativa de carteravencida por causas fraudulentas.
• Mayor eficiencia en procesos deotorgamiento de crédito y contratación.

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Tecnología máscolaboración: la clave del blindaje financiero

Si bienmuchas instituciones ya han adoptado soluciones tecnológicas para reducir elriesgo, el componente colaborativo es el que marca la diferencia. Unico IdCloud convierte cada intento de fraude detectado por una institución en unaalerta útil para las demás. Este modelo:

• Fortalece la prevención en tiemporeal.
• Reduce el aprendizaje del fraudedentro del sistema.
• Fomenta una cultura de protecciónmutua y responsabilidad compartida.

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Más allá del ahorro:construir confianza

Ademásde los beneficios financieros, formar parte de Unico Id Cloud es enviar unmensaje claro al mercado: las instituciones participantes están comprometidascon la transparencia, la seguridad y la confianza. En un mercado altamentecompetitivo y digitalizado, la confianza es uno de los activos más valiosos.Contar con mecanismos efectivos de prevención de fraude no solo protege elnegocio, sino que también fortalece la relación con los usuarios.

Aunqueel fraude digital seguirá evolucionando, ya no estamos indefensos. Herramientascomo Unico Id Cloud demuestran que es posible anticiparse al problema, y que lacolaboración es el mejor escudo frente a amenazas complejas. La pregunta ya noes si podemos detectar a los defraudadores, sino si estamos dispuestos a actuaren conjunto para prevenirlos. Proteger el crédito, el empleo y las relacionescomerciales en un entorno digital es una tarea de todos.

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